Médicos, enfermeiros e fisioterapeutas costumam dar o mesmo conselho aos pacientes: movimento é vida, ficar parado não é opção. A máxima virou também a bússola da maior cooperativa financeira do país na área de saúde, o Sicoob Credicom. Com mais de R$ 10 bilhões em ativos e 141 mil cooperados, a instituição acelera sua expansão e se prepara para realizar a 11ª incorporação. A estratégia é dupla: ganhar escala por meio de incorporações de outras cooperativas e levar agências físicas para fora de Minas Gerais, seu estado de origem.
“Quem não crescer vai ser engolido. A cooperativa que não crescer está fadada a ser incorporada, não tem outro caminho”, assegura João Augusto Oliveira Fernandes, médico e presidente da Credicom.
Em meio à estratégia de expansão, a Credicom – que já opera em São Paulo, Bahia e Pará – acaba de abrir seu primeiro ponto de atendimento presencial em Curitiba (PR), ao mesmo tempo em que negocia a incorporação do Sicoob Copesita, fundado há mais de 50 anos no Vale do Aço mineiro e hoje com 12 mil associados. Em assembleia, a maioria dos cooperados da Copesita aprovou a abertura de um estudo formal para avaliar a união das duas instituições.
Uma 12ª incorporação está a caminho
A união de operações e patrimônio é vista por Fernandes como o caminho mais ágil para ganhar escala, sem envolver a compra de ações, como ocorre nas sociedades anônimas. Começou com uma grande fusão com a Unicred BH, em 2007, e se consolidou como uma estratégia recorrente.
Há uma 12ª incorporação em negociação, mas as conversas ainda são sigilosas e dependem de auditorias detalhadas conduzidas por uma comissão interna. “Pedimos um escopo de auditoria ampliado para que a gente, como se diz no interior de Minas, não ache uns esqueletos estranhos. É preciso avaliar detalhadamente o crédito, as provisões e o RH antes de concluir a assembleia conjunta”, destaca o executivo.
Com um público especializado e habituado às inovações, como médicos, dentistas, fisioterapeutas e outros profissionais de saúde, a Credicom aposta na expansão por meio de canais digitais, com apoio de estruturas físicas em cidades estratégicas. É o caso da nova agência em Curitiba, que funcionará como ponto de atendimento para os cooperados do Sul do país.
Foco na área de saúde gera expertise no trato com clientes
Fernandes faz um paralelo entre a digitalização da Credicom e a transformação da Gazeta do Povo em um veículo 100% digital, em 2017. “No cooperativismo, a governança é um pouco mais burocrática em relação às empresas, mas é isso que a gente faz aqui, tentamos passar uma velocidade maior, a rapidez que o mundo hoje exige. Nós também caminhamos para essa digitalização, essa robotização propriamente dita. Hoje temos os canais digitais que qualquer banco possui, temos condição de fornecer ao cooperado qualquer tipo de atendimento”, enfatiza.
Criada inicialmente para atender médicos, a cooperativa ampliou seu público para incluir todos os profissionais da saúde, como fisioterapeutas, dentistas, psicólogos e enfermeiros, além de clínicas, laboratórios e hospitais. A especialização no setor é tida como um diferencial competitivo em relação aos bancos tradicionais. “Nós pegamos expertise tamanha na área da saúde que temos um poder consultivo único. Conhecemos as características de um hospital ou clínica muito melhor do que os bancos tradicionais, avaliando a viabilidade do negócio e oferecendo taxas mais atrativas.”
Esse conhecimento do setor também ajudaria a explicar a resiliência da carteira de clientes da cooperativa diante das dificuldades econômicas. Para Fernandes, a área da saúde costuma sentir os efeitos das crises mais tardiamente: “diria para você que a área da saúde não é das primeiras, muito pelo contrário, é uma das últimas a sentir o impacto econômico e esse endividamento no país”.
Cooperativa funciona também como consultoria de negócios
“Muitas instituições financeiras, quando vão fazer avaliação de uma solicitação de empréstimo, elas perguntam: já passou pela Credicom? Se não foi aceito, provavelmente tem alguma coisa. A gente conhece as características dos hospitais e instituições de saúde, muito mais do que os bancos. E temos um poder de consultoria, somos procurados por clínicas, laboratórios ou profissionais de saúde e mostramos a viabilidade ou não do negócio deles. A gente trabalha muito nessa linha, além de taxas melhores do que as de instituições tradicionais e também das cooperativas de livre admissão”, assegura o médico e executivo.
Embora tenha sua atuação concentrada na área da saúde, a Credicom também passou a operar no agronegócio, atendendo a uma demanda dos próprios cooperados. “Entre 2018 e 2019, tínhamos várias demandas de médicos que possuíam fazendas, sítios e granjas, buscando a Credicom para obter recursos para alocar nessa área. Fomos ao Banco Central e pedimos autorização para trabalhar também no agro. Hoje qualquer produtor rural, de qualquer parte do país, pode ser nosso cooperado”.
Com mais de 80% da carteira de crédito, de R$ 5,17 bilhões, concentrada em Minas Gerais, seu estado de origem, a Credicom vê espaço para ampliar a atuação nacional. No estado, o cooperativismo responde por cerca de 15% do PIB. “A gente tem sustentabilidade para crescer para fora de nosso estado. O mais importante é uma governança transparente e rigorosa, sem isso a instituição não se sustenta. O nosso foco permanente é garantir que os cooperados continuem sendo os principais beneficiados do nosso crescimento”, conclui Fernandes.
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No mercado nacional de cooperativismo de crédito especializado em profissionais de saúde, a Credicom tem como maior concorrente a Unicred, que reúne 24 cooperativas singulares e possui parceria estratégica com a Unimed em vários estados. Enquanto a Credicom é a maior cooperativa individual do setor, com 141 mil cooperados, a operação conjunta da Unicred lidera o ramo, com 400 mil associados.
Autor: Gazeta do Povo
